Bonitätsindex

Ein Bonitätsindex ist ein Maßstab zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit. Bei Online-Bonitätsprüfungen werden Informationen von Datenbanken oder Datenzulieferern verbunden. Aus dieser kompakten Bonitätsprüfung wird der Bonitätsindex abgeleitet. Er prognostiziert die Zahlungsfähigkeit einer natürlichen oder juristischen Person. Berechnet wird das Risiko, dass ein Unternehmen innerhalb eines Jahres insolvent oder geschäftsunfähig wird, ohne vertraglichen Zahlungsverpflichtungen nachgekommen zu sein. Basierend auf der Bewertung von individuellen Kriterien der Bonität kann ein Vertragspartner so das Risiko bei einem Vertragsschluss abschätzen.

Bewertung der Bonität durch den Bonitätsindex

Die Bonität einer natürlichen oder juristischen Person beinhaltet sowohl die Bereitschaft des Schuldners seinen Verpflichtungen nachzukommen als auch die Fähigkeit vertragsmäßige Forderungen zu erfüllen. Wesentliche Prüfkriterien, aus denen sich eine Bonitätsstufe ergibt, sind beispielsweise die aktuelle beziehungsweise zukünftige Ertragsentwicklung, die individuelle Leistungsfähigkeit und die Vermögens- und Kapitalstruktur.

Zwischen der individuellen Bonitätsstufe besteht eine Korrelation mit der Ausfallwahrscheinlichkeit (Probability of Default = PB). Sie bildet anhand statistischer Modelle den Hauptwert der Beurteilung der Bonität. Die Ausfallwahrscheinlichkeit steigt exponentiell und parallel zur Bonitätsstufe. Eine geringe Ausfallwahrscheinlichkeit besteht bei einer sehr guten Bonität und umgekehrt. Bei einem schlechten Bonitätsindex liegen harte Negativmerkmale vor. Kleine Werte auf dem Bonitätsindex stehen für einen gute Bonität und große Werte für eine hohe Ausfallwahrscheinlichkeit. Durch die Unterscheidung von sicheren und unsicheren Kreditvergaben ist der Bonitätsindex ein bedeutender Indikator für das Kreditmanagement.

Was sollte hinsichtlich der Validität des Bonitätsindex beachtet werden?

Die unterschiedlichen Kriterien für die Ermittlung des Bonitätsindexes werden individuell gewichtet. Das heißt, dass es keinen allgemeingültigen Index gibt und eine Vereinheitlichung durch die verschiedenartige Gewichtung von Parametern erschwert wird. Wenn natürliche oder juristische Personen nicht national tätig sind, gelten sowohl verschiedene nationale als auch internationale Kriterien, aus denen der Bonitätsindex ermittelt wird.
Des Weiteren wird der Bonitätsindex positiv beeinflusst, wenn eine Privatperson oder ein Unternehmen noch nie einen Kredit aufgenommen hat.

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