Full Service Factoring

Der Begriff Full Service Factoring meint die Gesamtheit aller Leistungen einer Factoring Bank. Der alternative Begriff Standardfactoring leitet sich aus dem Umstand ab, dass in Deutschland fast alle Factoringunternehmen standardisiert Full-Service-Factoring anbieten. Daraus resultiert die Frage, welche Leistungen Standardfactoring umfasst.

Full Service Factoring besteht aus 3 Einzelkomponenten

Man unterscheidet zwischen dem Schutz vor Forderungsausfall, dem Debitorenmanagement und der Finanzierungsfunktion.

• Schutz vor Forderungsausfall
• Debitorenmanagement
• Factoring Finanzierungsfunktion

1. Der Schutz vor Forderungsausfall ist zum einen eine Risikoabsicherung als auch Liquiditätssicherung. Die Factoringfirma kauft Ihnen sofort die Rechnung ab. Zahlt der Schuldner nicht, ist es zum Schaden des Factors (nur im Fall des echten Factoring; dies ist jedoch standard).

2. Die Übernahme des Debitorenmanagement gehört mit zum Standardfactoring. Dabei kann die gesamte Rechnungslegung ausgegliedert werden, d.h. Sie übergeben Ihre Ausgangsrechnungen je nach Vereinbarung vor- oder unsortiert an den Dienstleister, der sich Ihrer Forderungen annimmt. Ein Synonym dafür ist das Forderungsmanagement.

   Debitorenmanagement umfasst:

   • Bonitätsprüfung
   • Vertragsgestaltung
   • Debitorenbuchhaltung
   • Mahnwesen

   Den Umfang der Auslagerung bestimmen überwiegend Sie selbst. Allerdings bestehen Factoring-Unternehmen auf eine Absicherung durch eine Bonitätsprüfung (vor allem im B2C Segment durch eine Risikoanalyse) und auf eine rechtlich abgesicherte Vertragsgestaltung. Die Debitorenbuchhaltung der faktorierten Unternehmen kann auf Wunsch komplett übergeben werden.

3. Die Factoring Finanzierungsfunktion bedeutet die Bereitstellung von liquiden Mitteln. Sie erhalten meist 80%, manchmal jedoch bis zu 100%, der ausstehenden Forderungen innerhalb von 48h. Dieser schnelle Liquiditätsgewinn ist die Kernfunktion des Factorings. Sie zahlen Zinsen auf die ausgezahlte Summe bis der Debitor seinerseits die ausstehende Forderung begleicht. Diese Zinsen sind meist niedriger als die der Hausbank.

Standardfactoring einschränken – Dienste nur teilweise auslagern

Natürlich besteht für den Kunden auch die Möglichkeit, das Leistungsspektrum eingeschränkt in Anspruch zu nehmen. Dabei ist zu beachten, dass der Verzicht auf echtes Factoring bedeutet, dass das Forderungsrisiko beim eigenen Unternehmen verbleibt. Die Bonitätsprüfung können Sie separat outsourcen oder im Unternehmen belassen, ebenso können Sie die juristische Verifikation des Vertrags vom Factor unabhängig handhaben.

Selbstverständlich erhöht die komplette Inanspruchnahme der Dienste des Standardfactorings die zu entrichtende Gebühr.

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