Forderungsverkauf

Der Forderungsverkauf an ein Factoring-Unternehmen kann grundsätzlich auf zwei verschiedene Arten erfolgen. Entweder das Factoring-Unternehmen verpflichtet sich alle Forderungen (Standard-Factoring) oder nur bestimmte Forderungen (Auswahl-Factoring) von Ihnen abzukaufen. Natürlich übernimmt das Factoring-Unternehmen lediglich das Forderungsmanagement und Debitorenmanagement der ausgewählten Kunden. Sie als Factoring-Kunde in der Pflicht, die vereinbarte Höhe des Forderungsverkaufs an das Factoring-Unternehmen einzuhalten.

Factoring-Unternehmen beherrschen Standard- und Auswahl-Factoring

Konkret bedeutet dies, dass Sie im vorhinein die Höhe des Forderungsverkaufs mit der Factoring-Gesellschaft bestimmen (im Falle des Standard-Factoring wäre dies also Ihr gesamter Umsatz). Da diese Summe sich natürlich nicht genau schätzen lässt, darf es durchaus zu Soll-Ist Abweichungen der Forderungsverkauf -Summe kommen. Fällt der Ist Forderungsverkauf -Betrag jedoch wesentlich niedriger aus als geplant (d.h. Abweichungen von mehr als 15% nach unten), erhöht das Factoring-Unternehmen die Factoring-Gebühr (X % vom Umsatz) minimal, um keine Verluste beim Forderungsverkauf-Geschäft zu erleiden.

Laufzeit von Verträgen mit Factoring-Unternehmen

Forderungsverkauf -Verträge haben mindestens eine Laufzeit von ein bis zwei Jahren. Die meisten Factoring-Unternehmen bevorzugen in der Regel eine Laufzeit von ca. fünf Jahren.

Forderungsverkauf

Die Rechnung, die Sie Ihrem Kunden stellen, ist die Grundlage für den Forderungsverkauf an das Factoring-Unternehmen. Die Rechnungshöhe und die Rechnungsdaten werden vom Factoring-Unternehmen geprüft.

Forderungsverkauf innerhalb des Ankauflimits

Wenn der Rechnungsbetrag innerhalb des Ankaufslimits liegt, können Sie problemlos den Forderungsverkauf an das Factoring-Unternehmen durchführen.

Forderungsverkauf außerhalb des Ankauflimits

Ist dies nicht der Fall, gibt es 2 Möglichkeiten: Entweder das Factoring-Unternehmen stimmt einer Erhöhung des Limits zu, oder der Forderungsverkauf muss solange aufgeschoben werden, bis der Kunde durch die Bezahlung einer ausstehenden Rechnung unter das festgelegte Limit fällt.

Liquidität durch Forderungsverkauf

Im Forderungsverkauf-Vertrag ist meist festgelegt, dass das Factoring-Unternehmen ca. 80 % der Forderungsverkaufs-Summe innerhalb von 48 Stunden überweist. Die restlichen 20 % der Forderungsverkaufs-Summe werden erstattet, sobald Ihr Kunde die fällige Forderung begleicht Dieser prozentualer Wert wird auch als Sicherheitseinbehalt beim Forderungsverkauf bezeichnet.

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