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Finanzierungstipps

Förderungen beim Hausbau

Für einen Hausbau benötigt man eine sichere Finanzierung. Zusätzlich bieten Bund, Länder und Kommunen verschiedene Fördermittel oder Zuschüsse, mit denen sich viel Geld sparen lässt. Auch Kirchen oder Arbeitgeber können unter bestimmten Umständen für Zuschüsse angefragt werden. Hier erfahren Sie alles Wissenswerte rund um die Hausbauförderung. 

Förderungen beim Hausbau

Die Subventionen für Hauskäufer nach der Abschaffung der Eigenheimzulage und Streichung von Steuervorteilen ist längst nicht mehr so umfangreich wie früher. Trotzdem gibt es noch von Bund, Ländern und Kommunen Darlehen und Zuschüsse für das Eigenheim, die die Last teilweise um mehrere Tausend Euro senken. 

Fördermittel im Überblick

Hausbauförderungen im Überblick

Welche Fördermittel bewilligt werden, hängt von den individuellen Voraussetzungen und dem jeweiligen Hausbau- oder Kaufprojekt ab. Vor allem folgende Faktoren und Fragen sind entscheidend:

  • Bundesland: In welchem Bundesland soll das Haus gebaut werden?
  • Bauvorhaben: Handelt es sich um einen Neubau oder um eine Umbaumaßnahme?
  • Bewohner: Wie viele Personen sollen in dem Haus wohnen? Wie viele Kinder darunter?
  • Einkommen: Wie hoch ist das Einkommen der Bewohner?
  • Energieeffizienz: Handelt es sich um einen energieeffizienten Neubau? Soll eine Photovoltaikanlage oder ähnliches installiert werden?

  Tipp der Redaktion

Verbraucherzentralen beraten Sie gerne zum Thema Finanzierungsbedarf und Förderungen. Hier finden Sie die zuständige Anlaufstelle in Ihrer Nähe.

Bundesweite Förderungen

Auf Bundesebene lassen sich auf drei unterschiedlichen Wegen Fördermittel beantragen:

1. Darlehen der KfW-Bank

Mit den Förderprogrammen für Neubauten oder Bestandsimmobilien unterstützt die KfW-Bankengruppe private Bauvorhaben. Mit zinsgünstigen Krediten, teils auch mit Zuschüssen, werden verschiedene Investitionen in Hausbau oder Modernisierungsmaßnahmen gefördert. Ein wichtiger Leitgedanke ist immer der Schutz von Klima und Umwelt. 

Was wird gefördert?

  • Neubau von KfW-Effizienzhäusern 40, 55 und 40 Plus (Zur Info: Das KfW-Effizienzhaus ist ein technischer Standard, der angibt, wie doch der Jahresprimärenergiebedarf eines Hauses im Verhältnis zu einem vergleichbaren Neubau ist. Je niedriger die Zahl, desto höher die Energieeffizienz.)
  • Sanierung von Altbauten zum KfW-Effizienzhaus
  • Barrierefreier Umbau
  • Kauf oder Bau von Wohneigentum
  • Energieeffiziente Sanierung durch Einzelmaßnahmen

Wie wird gefördert?

Darlehen

 

  • unterschiedlich hohe zinsverbilligte Darlehen
  • bei Neubau bis max. 100.000 Euro pro Wohneinheit

     

Tilgungszuschuss

 

  • in einigen Fällen auch unterschiedlich hohe Tilgungszuschüsse
  • bei Neubau eines KfW-Effizienzhauses 55 bis zu 5 %, beim Effizienzhaus 40 bis zu 10 % der Darlehenssumme

2. Wohnriester (Eigenheimrente)

Der Wohnriester, auch Eigenheimrente genannt, ist seit Anfang 2008 die wichtigste staatliche Förderung für den Hauskauf. Das System eines Riester-Renten-Vertrags ist recht kompliziert, bietet aber vor allem Familien mit Kindern und Gutverdienern Vorteile bei Hauskauf und Darlehenstilgung. Der Wohnriester verhilft zwar nicht zu Riesensprüngen bei der Baufinanzierung, ohne Förderung aber würde es laut Stiftung Warentest (Ausgabe 06/11) je nach Lebenssituation zwischen drei und fünf Jahre länger dauern, bis das Darlehen abbezahlt ist. 

Was wird gefördert?

  • Kauf oder Bau eines selbstgenutzten Eigenheims
  • Erwerb von Wohngenossenschaftsanteilen (Falls Sie in einer Genossenschaft wohnen, ist der  Kauf von Anteilen förderfähig.) 

Wie wird gefördert?

Kapitalentnahme als Hausbauförderung

 

  • durch Kapitalentnahme aus dem Riester-Vertrag 
  • Das angesparte Geld aus einem Riester-Renten-Vertrag wird komplett oder zum Teil entnommen und zur Tilgung eines Immobilienkredits oder direkt für den Hauskauf/Hausbau verwendet.  

 

Riester-Zulage als Hausbauförderung

 

  • oder durch Nutzung der Riester-Zulagen für die Tilgung eines Immobilienkredits 
  • Die staatlichen Zulagen  eines Riester-Renten-Vertrags fließen direkt in die Abzahlung von Hypothekenraten. Die jährlichen Grundzulagen des Staates betragen 154 Euro für Ledige, 308 Euro für Verheiratete, 185 Euro für Kinder und 300 Euro für Kinder, die nach dem 31.12.2007 geboren sind. 

3. BAFA-Förderung

Hausbesitzer, die in erneuerbare Energien investieren wollen, erhalten Förderungen vom Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA). Durch Investitionsanreize soll der Absatz dieserTechnologien gestärkt werden.

Was wird gefördert?

  • Solarthermie 
  • Biomasseverfeuerungsanlagen
  • Wärmepumpen
  • Mini-Blockheizkraftwerke

Wie wird gefördert?

Zuschüsse und Bonuszahlungen

 

  • durch unterschiedlich hohe Zuschüsse und Bonuszahlungen

Regionale Förderungen

Auf Landesebene gibt es zwei unterschiedliche Förderprogramme:

1. Durch die Bundesländer

In den Ländern ist entweder das Wirtschaftsministerium, das Bau-, Finanz- oder das Umweltministerium für Förderungen zuständig – meist jedoch mehrere zugleich. Was die KfW-Bank auf Bundesebene ist, sind Landesbanken oder Landestreuhandstellen für die Bundesländer. Was und auf welche Art und Weise gefördert wird, unterscheidet sich von Bundesland zu Bundesland und ändert sich von Zeit zu Zeit. 

Was wird gefördert? (je nach Bundesland)

  • Immobilienkauf (neu oder gebraucht) und Neubau
  • energieeffizientes Bauen
  • Modernisierungen
  • Sanierungen (Ausbau, Grundrissänderung und Barrierefreiheit)

Wie wird gefördert?

Klicken Sie auf Ihr Bundesland, um mehr über die Förderungen Ihrer Landesbank zu erfahren!

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2. Förderung durch Kommunen 

Immer mehr Kommunen bieten Fördermittel für das Bauen und Wohnen an – vor allem, um junge, bauwillige Familien zu locken. Für viele Hausbauer sind familienfreundliche Rahmenbedingungen ein wichtiger Standortfaktor. Deutschlandweit wollen fast 800 Städte und Gemeinden durch verschiedene Förderungsprogramme ihre Attraktivität steigern. 

Was wird gefördert? (je nach Kommune)

  • Kauf von Grundstücken
  • Immobilienkauf (neu oder gebraucht) 
  • Hausbau

Wie wird gefördert?

Hausbauförderung durch Kommunen

 

  • „Baugeld vom Bürgermeister“ durch unterschiedlich Hohe Darlehen und Zuschüsse – je nach Kommune
  • Förderungen oft im Zusammenhang mit Zuschüssen für Kindergartenbeiträge, Bahncard etc.

Zusätzliche Förderungen 

Sowohl die katholische als auch die evangelische Kirche greifen Familien bei der Baufinanzierung unter die Arme. Ebenso kann auch der Arbeitgeber nach einer Förderung gefragt werden.

Förderung durch Kirchen

Kirche

Was wird gefördert?
 Vermögensbildung in Form von Wohneigentum für Familien

Wie wird gefördert?
je nach Bistum oder Landeskirchen:

  • durch zinsgünstige, teilweise sogar zinsfreie Darlehen
  • Zuschüsse
  • Baugrundstücke im Erbbaurecht (deutlich günstiger als der Kauf eines Grundstücks)

Weitere Informationen bieten die jeweiligen katholischen Bistümer und evangelischen Landeskirchen.

Darlehen vom Arbeitgeber

Arbeitgeber

Was wird gefördert?
Vermögensbildung in Form von Wohneigentum für Arbeitnehmer der eigenen Firma

Wie wird gefördert?
je nach Arbeitgeber:

  • durch zinsgünstige, teilweise sogar zinsfreie Darlehen (als Sicherheit reicht meist eine einfache Lohn- oder Gehaltsabrechnung)

Weitere Informationen und ob Sie ein Arbeitgeberdarlehen erhalten können, besprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber.

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